Коротко о событии: Сокращенные результаты ПАО Сбербанк по РПБУ за 4 месяца 2023 года
Сокращенные результаты ПАО Сбербанк по РПБУ за 4 месяца 2023 года
Герман Греф, Президент, Председатель Правления Сбербанка:
«В апреле Сбер заработал прибыль в размере 120,7 млрд рублей, рентабельность капитала составила 24%. Бизнес растет уверенными темпами: корпоративный и розничный портфели выросли за месяц более чем на 2%. Ипотечный портфель превысил 8 трлн рублей, а выдачи ипотечных кредитов находятся на рекордных уровнях – 337 млрд рублей.
В рамках технологического развития Сбер первым из российских компаний запустил в апреле beta-тестирование собственной версии мультимодальной нейросети GigaChat; ее могут использовать студенты, исследователи для научных работ, а также другие пользователи по приглашениям».
Динамика активности клиентов
106,5 млн1 | 6,2 млн | 3 млн |
0,1 млн с начала года | 0,4 млн с начала года | 1,7% с начала года |
Активные клиенты - | Пользователи | Активные |
Количество розничных клиентов составило 106,5 млн человек1, а юридических лиц — более 3 млн компаний.
Число активных ежемесячных пользователей (MAU) СберБанк Онлайн (app web) составило 79,6 млн человек ( 1 млн с начала года). Количество ежедневных пользователей (DAU) – 41,3 млн человек, а DAU/MAU составило 52%.
Количество пользователей подписок СберПрайм увеличилось на 0,4 млн с начала года и составило 6,2 млн.
в млрд руб., если не указано иное | Апрель 2023 | изменение | изменение с начала года |
Кредиты юридическим лицам до резервов | 19 965 | 2,3% | 6,4% |
Кредиты физическим лицам до резервов | 12 860 | 2% | 6,8% |
Средства юридических лиц | 9 224 | 0,2% | 5,6% |
Средства физических лиц | 18 773 | 2,2% | 2,4% |
Розничный кредитный портфель увеличился в апреле на 2% и составил 12,9 трлн руб., показав рост во всех сегментах: ипотечном, потребительском кредитовании и в кредитных картах. С начала года портфель розничных кредитов вырос на 6,8%.
Выдачи розничных кредитов в апреле превысили 600 млрд руб., а на ипотечные кредиты пришлось более 55% выдач.
Корпоративный кредитный портфель вырос на 2,3% за апрель ( 1,5% без учета валютной переоценки) и достиг почти 20 трлн руб. За месяц корпоративным клиентам было выдано 1,4 трлн руб. Рост портфеля с начала года составил 6,4% ( 3,7% без учета валютной переоценки).
Качество кредитного портфеля остается стабильным. Доля просроченной задолженности осталась на уровне 2,2% на конец апреля.
Средства физических лиц составили 18,8 трлн руб., увеличившись на 2,2% за отчетный месяц ( 1,9% без учета валютной переоценки). С начала года средства физических лиц выросли на 2,4% ( 1,1% без учета валютной переоценки).
В апреле были улучшены условия по депозитам СберВклад и СберВкладПрайм.
Средства юридических лиц прибавили 0,2% в апреле и составили 9,2 трлн руб. Прирост с начала года составил 5,6% ( 2,7% без учета валютной переоценки).
Ключевые показатели эффективности за 4 месяца 2023 г.
470,9 млрд руб. | 24% | 1,1% | 22,5% |
|
Чистая прибыль | Рентабельность | Стоимость риска2 | Отношение операционных расходов
|
|
в млрд руб., если не указано иное | 4М 2023 |
Апрель 2023 | изменение апрель 2023/ апрель 2022 | изменение 4М 2023/ 4М 2022 |
Чистый процентный доход | 694,9 | 177,8 | 70,5% | 32% |
Чистый комиссионный доход | 208,4 | 52 | 13% | 14,1% |
Расходы на резервы и переоценка кредитов, оцениваемых по справедливой стоимости | -190,7 | -64,9 | -61,9% | -64,7% |
Операционные расходы | -236,8 | -65,2 | 23,1% | 18,2% |
Прибыль до налога на прибыль | 626 | 149,2 | - | - |
Чистая прибыль | 470,9 | 120,7 | - | - |
Чистый процентный доход за 4М 2023 вырос на 32% г/г до 694,9 млрд руб. и на 70,5% г/г в апреле до 177,8 млрд руб. Резкий рост связан с эффектом низкой базы прошлого года, а именно – существенным удорожанием стоимости клиентских средств, начиная с марта 2022 года, ввиду повышения ключевой ставки Банком России.
Чистый комиссионный доход за 4М 2023 увеличился на 14,1% г/г до 208,4 млрд руб. за счет изменения условий на рынке платежных карт и в связи с повышенной транзакционной активностью. В апреле чистый комиссионный доход вырос на 13% г/г до 52 млрд руб.
В апреле Сбер запустил возможность совершать p2p переводы в юанях и белорусских рублях.
Расходы на резервы и переоценка кредитов, оцениваемых по справедливой стоимости, за 4М 2023 составили 190,7 млрд руб. при стоимости риска в 1,1%2. В апреле существенное влияние (более 40%) на резервы по валютным кредитам оказало ослабление курса рубля, что компенсируется соответствующей положительной переоценкой в составе торгового дохода и не влияет на финансовый результат банка. Сформированные резервы превышают просроченную задолженность в 3 раза.
Операционные расходы выросли за 4М 2023 на 18,2% г/г до 236,8 млрд руб. Динамика операционных расходов в апреле, как и в марте, обусловлена эффектом низкой базы прошлого года – с марта 2022 года была запущена масштабная антикризисная программа оптимизации расходов. Отношение расходов к доходам составило 22,5% за 4М 2023.
Чистая прибыль Сбера за 4М 2023 превысила 470 млрд руб, рентабельность капитала составила 24%. В апреле банк заработал 120,7 млрд руб. чистой прибыли.
в млрд руб., если не указано иное | 1 мая 2023 | изменение | изменение |
Базовый капитал3 | 4 972 | -0,1% | 5,2% |
Основной капитал3 | 5 122 | -0,1% | 5% |
Общий капитал3 | 5 771 | 2,5% | 7,1% |
Достаточность базового капитала Н1.1 | мин. 4.5%3 | 12,6% | -0,5 пп | -0,3 пп |
Достаточность основного капитала Н1.2 | мин. 6,0%3 | 13% | -0,6 пп | -0,4 пп |
Достаточность общего капитала Н1.0 | мин. 8.0%3 | 14,6% | -0,3 пп | -0,1 пп |
Базовый и основной капитал изменились за месяц незначительно и составили 5 и 5,1 трлн руб. соответственно. Общий капитал банка вырос на 2,5% в апреле и составил 5,8 трлн руб.
Коэффициенты достаточности базового и основного капитала составили 12,6% и 13% соответственно. Расчет достаточности базового и основного капитала не учитывает прибыль за 4 месяца 2023 года до проведения аудита за соответствующий период. Коэффициент достаточности общего капитала составил 14,6% на 1 мая 2023 года.
Результаты Банка достигнуты без использования послаблений Банка России для кредитных организаций (таких как фиксация валютного курса, стоимости ценных бумаг, льготное резервирование по кредитам отдельным компаниям).
1 В марте была уточнена методика признания активных розничных клиентов, данные были пересчитаны ретроспективно
2 Стоимость риска рассчитана без учета влияния изменения валютных курсов
3 Оперативные данные
Ограничение ответственности
Настоящий пресс-релиз подготовлен ПАО Сбербанк («Банк»), и включенные в него данные не подвергались независимой проверке. Настоящий пресс-релиз не представляет собой ни полностью, ни частично предложение о продаже или выпуске, приглашение к направлению предложений о продаже или выпуске или рекомендацию в отношении покупки, подписки, гарантии размещения или иного приобретения каких-либо акций Банка или любого участника группы Банка или каких-либо ценных бумаг, представляющих такие акции, или каких-либо иных ценных бумаг указанных лиц, и её не следует толковать в качестве такового или таковой, и ни настоящий пресс релиз или какая-либо его часть, ни сам факт его представления или распространения не являются основанием для какого-либо контракта, обязательства или инвестиционного решения, и на них не следует полагаться в связи с каким-либо контрактом, обязательством или инвестиционным решением. Информация, включенная в настоящий пресс-релиз, является конфиденциальной и предоставляется вам исключительно для ознакомления и не подлежит воспроизведению, передаче или дальнейшему распространению каким-либо иным лицам или полной, или частичной публикации для каких-либо целей.
Настоящий пресс-релиз не представляет собой предложение или приглашение к направлению предложений покупки, продажи, обмена или передачи ценных бумаг в России или в пользу, или в интересах российских лиц, и не является рекламой ценных бумаг в России. «Размещение» или «обращение» в России иностранных ценных бумаг, представляющих акции Банка, не предусматривается, за исключением случаев, когда это разрешено российским законодательством.
Информация, приведенная в настоящем пресс-релизе, или озвученная в устных сообщениях руководства Банка, может содержать заявления прогнозного характера. Заявления прогнозного характера могут быть сделаны в отношении любых фактов, исключая факты, отнесенные к прошлым периодам, а также включать заявления касательно намерений, убеждений и текущих ожиданий Банка в отношении, помимо прочего, результатов деятельности Банка, его финансового положения, ликвидности, перспектив, роста, целевых показателей, стратегии и отрасли, в которой Банк ведет свою деятельность. По своей сути заявления прогнозного характера связаны с рисками и неопределенностями, поскольку они относятся к событиям и зависят от обстоятельств, которые могут произойти или не произойти в будущем. Банк предупреждает вас, что заявления прогнозного характера не являются гарантией будущих показателей, и фактические результаты деятельности Банка, его финансовое положение, ликвидность и события в отрасли, в которой Банк осуществляет свою деятельность, могут существенным образом отличаться от прямо выраженных или подразумеваемых в таких заявлениях прогнозного характера, приведенных в настоящем пресс-релизе или озвученных в устных заявлениях руководства Банка. Кроме того, даже если фактические результаты деятельности, финансовое положение, ликвидность и события в отрасли, в которой Банк осуществляет свою деятельность, будут соответствовать заявлениям прогнозного характера, приведенным в настоящем пресс-релизе или озвученным в устных заявлениях, эти результаты или события не могут рассматриваться в качестве показателя результатов деятельности и возможных событий в будущем.
Информация и мнения, приведенные в настоящем пресс-релизе или в устных заявлениях руководства Банка, предоставляются по состоянию на дату настоящего пресс-релиза и могут быть изменены без предварительного уведомления. На информацию, включенную в настоящий пресс-релиз, и в устные заявления руководства Банка, а также на ее полноту для каких-либо целей полагаться не следует. Ни Банк, ни его дочерние общества, ни их соответствующие консультанты, должностные лица, сотрудники или агенты не предоставляют каких-либо заверений или гарантий в отношении точности информации или мнений, или каких-либо убытков, возникших каким бы то ни было образом, прямо или косвенно, в результате использования настоящего пресс-релиза или его содержания.
Настоящий пресс-релиз не адресован и не предназначен для распространения или использования каким-либо лицом или организацией, которое является гражданином или резидентом, или находится в каком-либо месте, государстве, стране или иной юрисдикции, где такое распространение, публикация или использование противоречат требованиям законодательства или где для этого в любой такой юрисдикции необходима регистрация или лицензия.
Вы не должны хранить копии настоящего пресс-релиза.
Изучая настоящий пресс-релиз, вы подтверждаете согласие с вышеуказанными положениями и обязуетесь их соблюдать